Как отказаться от навязанных услуг МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) нередко предлагают не только займы, но и различные дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование или юридические консультации. Особенно важно оценить необходимость этих услуг, если займ оформляется на короткий срок и небольшую сумму.

Дополнительные услуги могут значительно увеличить общую сумму долга, поскольку их стоимость часто включается в основной долг, на который затем начисляются проценты. В результате переплата может оказаться гораздо выше, чем вы ожидали.

Чтобы избежать скрытых платежей, внимательно изучайте договор, особенно разделы, в которых описаны обязательные услуги. Если эти услуги не являются обязательными для получения и погашения займа, МФО не имеет права взимать за них плату.

Кроме того, проверяйте полную стоимость кредита (ПСК), в которую включены как проценты, так и дополнительные расходы. Максимальный уровень ПСК регулируется Банком России, что помогает защитить заемщика от чрезмерных переплат.

Некоторые МФО могут предлагать дополнительные платные услуги, не влияющие на условия займа, но скрытые в пакете документов, которые нужно подписать. Часто эти услуги не отражаются в ПСК, что затрудняет понимание общей переплаты. Поэтому перед подписанием электронных договоров, особенно через СМС-коды, внимательно проверяйте все документы.

В этой статье подробно рассмотрим, как избежать навязанных услуг и как отказаться от них, если они уже были оплачены.

Какие услуги МФО должны предоставлять бесплатно?

Проверка вашей кредитной истории

Когда микрофинансовая организация (МФО) оценивает вашу заявку на микрозайм, она может проводить проверку кредитной истории через бюро кредитных историй (БКИ). МФО может утверждать, что для анализа кредитоспособности необходимо запросить вашу кредитную историю, и иногда называют стоимость этой услуги, которая может варьироваться от 150 до 1500 рублей. Однако по закону заемщик не должен оплачивать этот запрос, поскольку проверка осуществляется в интересах самой организации.

Согласно законодательству, если действие производится исключительно в интересах кредитора, любые связанные с этим расходы не могут перекладываться на клиента. В то же время, МФО могут предлагать вам оплатить услугу по получению вашей кредитной истории для личного ознакомления. Важно помнить, что каждый гражданин может дважды в год бесплатно запросить свою кредитную историю в БКИ, не прибегая к услугам третьих лиц.

Дополнительная проверка вашей кредитной карты

Некоторые МФО могут утверждать, что для подтверждения принадлежности вашей банковской карты требуется проверка данных через сторонний сервис. Обычно за это могут взимать плату около 100 рублей, утверждая, что без этой проверки займ не может быть выдан, поскольку требуется удостовериться в вашей честности и предотвратить мошенничество.

Однако проверка информации клиента является обязанностью МФО и проводится в их собственных интересах для обеспечения безопасности транзакций. Поэтому такие расходы должны покрываться самой организацией, а не заёмщиком. Если вас просят оплатить эту проверку, внимательно изучите договор и правомерность таких требований.

Передача информации в бюро кредитных историй

По закону микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать сведения о займах как минимум в одно бюро кредитных историй (БКИ). Однако МФО могут принять решение отправить информацию сразу в несколько БКИ. В таком случае вам могут предложить оплатить передачу данных в каждое дополнительное бюро, убеждая, что это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг и облегчит получение кредитов в будущем, поскольку банки смогут оценить вашу кредитоспособность из разных источников.

Тем не менее, стоит отметить, что кредитный рейтинг формируется на основе вашей платежной дисциплины — насколько своевременно вы выплачиваете займы — а не на том, сколько БКИ владеет информацией о вашей истории. Передача данных в несколько бюро не оказывает прямого влияния на улучшение вашей кредитной репутации.

Для МФО передача данных в несколько БКИ может быть выгодной, так как это снижает их затраты на получение кредитных отчетов при анализе новых клиентов. Поскольку эта выгода относится преимущественно к МФО, а не к заемщику, взимание платы за передачу данных в несколько БКИ с клиента является неправомерным.

Что делать, если с вас пытаются взимать плату за бесплатные услуги

Если микрофинансовая организация (МФО) требует оплату за услуги, которые по закону должны предоставляться бесплатно, первым шагом будет прямое обращение в саму МФО. Постарайтесь аргументированно объяснить, что оплата данных услуг не входит в ваши обязательства и является неправомерной. Если организация продолжает настаивать на платеже, вы вправе рассмотреть возможность обращения к другому кредитору.

В случае, если деньги были незаконно списаны с вашего счета, потребуйте возврат средств. Если МФО откажется выполнить возврат, обратитесь к финансовому омбудсмену. Заявление к омбудсмену можно подать бесплатно, и его решения имеют юридическую силу, аналогичную судебным постановлениям.

Также стоит подать жалобу в Банк России через их интернет-приемную. Регулятор проведет проверку, и если нарушения будут подтверждены, МФО может быть оштрафована.

Кроме того, если вам навязывают ненужные услуги, можно обратиться в Роспотребнадзор, который занимается защитой прав потребителей. Этот орган может вмешаться в случае нарушения ваших прав.

Дополнительную информацию о том, как подать жалобу на МФО, вы найдете в нашей статье.

Что делать, если вам навязали услугу, и вы уже её оплатили

Даже если вам навязали платные услуги, и вы их уже оплатили, у вас есть право отказаться от них и вернуть деньги. Закон предоставляет вам так называемый “период охлаждения”, который составляет 30 дней с момента заключения договора на дополнительные услуги. Вот что можно сделать в такой ситуации:

Проверьте уведомление от МФО: После оформления займа МФО должна уведомить вас о всех приобретенных дополнительных услугах и условиях их предоставления. Это уведомление поможет вам понять, действительно ли нужны вам эти услуги.
Подайте заявление на отказ: Если вы решите отказаться от услуг, напишите заявление на отказ. Это можно сделать в свободной форме и часто через сайт или мобильное приложение МФО. Убедитесь, что ваше заявление включает копию паспорта, документы об оплате, договор, а также банковские реквизиты для возврата средств.
Возврат средств: МФО или поставщик услуг обязаны вернуть деньги в течение 7 рабочих дней после получения вашего заявления. Если услуга не была оказана, вы получите полный возврат. В случае, если услуга уже начала предоставляться, вам вернут средства за неиспользованный период.
Обращение в случае отказа: Если МФО или поставщик услуг отказываются вернуть деньги, вы можете подать жалобу финансовому омбудсмену, в Банк России, Роспотребнадзор или в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является МФО. Если МФО продолжает использовать ваши персональные данные для рекламы после отказа от услуги, обратитесь в Роскомнадзор и Федеральную антимонопольную службу.

Таким образом, даже после оплаты ненужной услуги вы имеете возможность вернуть свои средства и защитить свои права.

За какие услуги МФО имеет право брать плату

Микрофинансовые организации (МФО) могут предлагать различные дополнительные услуги, за которые они вправе взимать плату, однако важно помнить, что большинство из этих услуг не обязательны. Вы имеете право отказаться от них или выбрать альтернативного поставщика. Рассмотрим основные услуги, за которые МФО могут брать плату:

СМС-информирование

МФО могут предложить услугу СМС-оповещений о предстоящих платежах или других важных событиях. Стоимость такой услуги может составлять от 50 до 100 рублей в месяц. Однако это не обязательная услуга — вы всегда можете самостоятельно следить за своими платежами через календарь или личный кабинет на сайте МФО. Услуга должна быть добровольной, и вам должны предоставить возможность отключить её в любой момент.

Страховка

Некоторые МФО предлагают оформить страховой полис при получении займа. Хотя страховка может снизить риски и помочь уменьшить процентную ставку, её приобретение не является обязательным для получения кредита. Более того, вы имеете право выбрать страховую компанию самостоятельно, а не обязательно оформлять полис, предложенный МФО. Важно взвесить, действительно ли страховка оправдывает свои затраты.

Юридические и медицинские услуги

Некоторые МФО могут предлагать подписки на услуги партнёров, такие как юридическая консультация или доступ к телемедицине. Эти услуги, хотя и могут быть полезны, не всегда нужны каждому заемщику. Стоимость таких услуг может быть высокой, и перед оформлением следует объективно оценить, необходимы ли они вам.

Как защитить свои права

Если МФО предлагает вам дополнительные услуги, всегда уточняйте, обязательны ли они для получения займа. Важно понимать, что вы имеете право отказаться от любых ненужных услуг, а также обратиться с жалобой в регулирующие органы, если столкнулись с навязыванием платных сервисов.