Как правильно гасить микрозаймы

Когда вносить платеж по микрозайму

Платежи по микрозаймам нужно вносить строго в соответствии с графиком, который устанавливает микрофинансовая организация (МФО) при оформлении договора. Условия могут различаться: проценты начисляются либо ежедневно, либо ежемесячно. По словам старшего юриста юридической коллегии «Юриус» Александра Захарова, чаще всего используется формат помесячной оплаты.

Главное, что необходимо помнить, — датой оплаты считается день зачисления средств на счет МФО, а не день их списания с вашего банковского счета. Это особенно важно учитывать при выборе способа внесения платежа, так как сроки зачисления могут различаться. Например, наличные деньги, как правило, поступают на счет в течение двух-трех дней, а банковские переводы занимают от одного до двух дней. Чтобы избежать возможных просрочек, имеет смысл заранее обсудить с представителем МФО, какой способ оплаты будет наиболее быстрым и удобным.

Если, например, дата очередного платежа по графику — 15 июля, а вы внесли деньги именно в этот день, но они зачислились на счет МФО только 17 июля, организация будет считать это просрочкой. За такую задержку может быть начислена неустойка. Условия начисления неустойки обязательно прописаны в договоре, поэтому перед его подписанием стоит внимательно ознакомиться с этим пунктом.

Стоит ли погашать микрозайм досрочно

Микрофинансовые организации обычно предоставляют график платежей, которому нужно строго следовать, чтобы избежать переплат. Если вы рассматриваете досрочное погашение, важно сначала уточнить, насколько это выгодно. Некоторые МФО предоставляют льготные условия, действующие только при оплате займа в определённый срок, например, через 20 дней. В таком случае досрочное погашение может обойтись по стандартной ставке, и выгода окажется минимальной.

При досрочной оплате проценты начисляются только за фактический срок пользования займом, в зависимости от условий договора. Перед погашением обязательно запросите расчёт задолженности на текущую дату, а после оплаты получите справку об отсутствии долга. Также полезно запросить документ с указанием суммы основного долга, начисленных процентов и возможных просроченных платежей (с нулевым значением, если просрочек нет). Эти справки защитят вас, если позже МФО заявит о не полностью погашенном долге.

Не погашайте микрозаймы за счет новых

Если вы столкнулись с проблемой микрозаймов, главное правило — не брать новые кредиты для погашения старых. Это только увеличивает долг и усугубляет ситуацию. Многие люди набирают займы один за другим, пытаясь справиться со страхом просрочек. Однако выход начинается с отказа от новых займов и принятия реальности.

Первым шагом станет анализ вашей задолженности: выпишите все долги и запросите возврат переплат, если они есть. Не бойтесь временных просрочек — это лучше, чем дальнейшее углубление долгов. Если рассматриваете крупный кредит для погашения микрозаймов, берите его только при условии, что он покроет все долги, включая проценты. Но перед этим важно задать себе вопросы: готовы ли вы изменить финансовые привычки, чтобы не вернуться в эту ситуацию?

Долговые проблемы решаемы, если действовать дисциплинированно и обдуманно. Начните с отказа от новых займов и разумного подхода к выплатам.

В какой последовательности погашать микрозаймы

Начните с самых проблемных долгов в МФО, особенно у тех, кто активно названивает и оказывает давление. Если невозможно погасить сразу, вносите хотя бы чуть больше обязательного платежа. Через несколько месяцев такие долги могут быть проданы коллекторам, с которыми часто можно договориться о снижении суммы.

Затем займитесь кредитками с самыми высокими процентами, чтобы уменьшить общую переплату. Если есть банковские кредиты, попробуйте договориться о рефинансировании или кредитных каникулах, чтобы освободить средства для погашения микрозаймов. Последними закройте займы у знакомых, предупредив их о своей ситуации.

Такой порядок помогает сократить давление со стороны кредиторов, снизить переплаты и постепенно восстановить финансовую стабильность.

Финансовая дисциплина — залог успеха

Чтобы выбраться из долгов, важно максимально сократить расходы и направить все свободные средства на погашение займов. Перейдите в режим жёсткой экономии: урежьте траты на всё, что не относится к жизненно необходимому. Если нужно, смените жильё на более дешёвое. Живите по принципу «на воде и хлебе» несколько месяцев, пока не начнёте закрывать долги. Только решительные действия помогут разорвать порочный круг.

Некоторые советуют устанавливать суточные лимиты на траты. Например, выделите 1000 ₽ в день на всё: еду, коммунальные платежи, бензин и даже одежду. Если потратили больше, компенсируйте это на следующий день, урезав бюджет.

Такая дисциплина не только ускорит погашение долгов, но и приучит вас к финансовой ответственности. После опыта жёсткой экономии вы вряд ли захотите снова бездумно брать кредиты и займёте более осознанный подход к своим финансам.

Грамотно используйте кредитки

Грамотное использование кредитов и кредитных карт может помочь справиться с финансовыми трудностями, но требует дисциплины и точного расчета. Начните с проверки своей кредитной истории на сайте бюро кредитных историй. Если рейтинг средний или выше, у вас есть шансы получить кредит или выгодную кредитную карту.

Кредитные карты с длительным льготным периодом (до 100 дней и больше) можно использовать для оплаты повседневных нужд. В течение этого времени проценты не начисляются, если вернуть деньги вовремя. Однако важно строго соблюдать сроки возврата, чтобы избежать переплат. Если есть навыки финансового планирования, можно использовать свои средства под проценты, одновременно оплачивая траты кредитной картой, что позволит немного заработать.

Также можно попробовать оформить кредитки в банках с высокими лимитами, таких как Альфа или Т-Банк, и использовать их для снятия средств. Например, с зарплаты возвращать деньги на карту и тут же снимать их снова. Такой подход может создать дополнительный денежный поток для погашения долгов.

Важно помнить: кредиты и кредитные карты — это инструмент, который работает только при строгой дисциплине и понимании своих финансовых возможностей. Неправильное использование может привести к ещё большим долгам, поэтому рассчитывайте свои силы и пользуйтесь этим способом с умом.