Процедура рефинансирования микрозаймов. Как она работает и ее основные плюсы

Микрозаймы широко востребованы среди заемщиков из-за их простоты и быстрого оформления. Получить такой займ можно оперативно, часто требуется лишь паспорт, а в некоторых случаях — еще один дополнительный документ. Однако, погасить долг вовремя удается не всегда. В этом случае рефинансирование может стать полезным инструментом. Что представляют собой микрозаймы?

Микрозаймы можно рассматривать как небольшой кредит, выдаваемый микрофинансовыми организациями (МФО), чья деятельность регулируется специальным законодательством.

Отличительная черта микрозаймов — минимальные требования: для получения займа нужен только паспорт. Путь от подачи заявки до получения средств занимает считаные минуты. Средние суммы небольшие, обычно не превышающие 30 тысяч рублей, но некоторые МФО выдают и более крупные суммы. Доступность микрозаймов высока: ими могут воспользоваться все совершеннолетние граждане, а подача заявки часто возможна онлайн.

Однако, есть и недостаток — высокие проценты, начисляемые ежедневно на остаток долга.

Бум популярности микрофинансовых организаций привел к тому, что рынок наводнили компании, работающие даже без лицензий.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы?

Рефинансирование направлено на погашение уже существующих займов, объединяя их в один кредит с едиными условиями. Для этого важно тщательно изучить условия программы и выбрать подходящую организацию. Следует учитывать, что многие банки неохотно соглашаются на рефинансирование микрозаймов, выданных МФО. Уточнить возможность этой процедуры можно, обратившись в конкретный банк. При наличии просрочек шансы на одобрение резко снижаются.

В случае задолженностей перед МФО чаще всего оформляется целевой кредит в банке, средства которого направляются на погашение текущих долгов. Однако особое внимание стоит уделить ситуации с просрочками.

Рефинансирование просроченных займов возможно как в банке, так и в другой микрофинансовой организации, хотя банки обычно неохотно идут на это из-за передачи данных о просрочках в БКИ. Однако некоторые банки могут предложить новый кредит для покрытия микрозайма. Эта процедура позволяет объединить до пяти займов, даже если они оформлены в разных организациях и в разное время. Для клиентов это удобно, так как помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Если есть просрочки по микрозаймам

Рефинансирование задолженности с просрочками можно попытаться провести в банке или другой МФО, но важно помнить, что при наличии просрочек информация передается в БКИ, что снижает шансы на одобрение кредита в банке. Банки иногда позволяют оформить новый кредит для покрытия текущего микрозайма. При рефинансировании можно объединить до пяти займов, и они могут быть оформлены в разных организациях. Это выгодно, так как не влияет на кредитную историю заемщика.

Негативная кредитная история

В случае плохой кредитной истории сначала погашают долги, а затем можно запросить рефинансирование. Иногда стоит попробовать обратиться в другую МФО. В этом случае необходимо предоставить информацию о доходах, чтобы подтвердить платежеспособность, и, возможно, справку о зарплате. Кредитор может принять решение после тщательного анализа финансового положения заемщика.

Где можно выполнить процедуру рефинансирования?

Есть несколько возможных вариантов:

Банковское рефинансирование

Банковские кредиты имеют более низкие проценты по сравнению с МФО. Рекомендуется обращаться в крупные банки. Максимальный срок кредитования обычно составляет три года. Однако, требования к заемщику включают возрастные ограничения, гражданство России, и регистрацию. Заявку можно подать онлайн, а с банком согласовать удобное время встречи. Для покрытия микрозаймов также можно рассмотреть экспресс-кредиты от Сбербанка, которые оформляются на минимальных условиях.

Другие МФО

Если банк отказал в рефинансировании, можно обратиться в другую МФО. Здесь, как правило, идут навстречу заемщикам, особенно когда необходимо погасить текущий долг срочно. Например, компания «Быстроденьги» предлагает до 100 тыс. рублей на срок до 180 дней под 0,85% в день с возможностью досрочного погашения. Также доступны займы в «Деньга» на сумму от 31 до 100 тысяч рублей сроком до года (информация могла устареть).

Рефинансирование в той же МФО

Любая микрофинансовая организация заинтересована в возврате своих средств, поэтому стоит обсудить с кредитором сложившуюся ситуацию и запросить рефинансирование.

Альтернативным вариантом может быть пролонгация кредита, когда срок выплаты продлевается на месяц без дополнительных санкций. В это время заемщик выплачивает только проценты, не затрагивая основной долг. Такой метод удобен для тех, кто ожидает поступления средств в ближайшее время.

Финансовые брокеры

Если самостоятельное решение проблемы затруднительно, можно обратиться к услугам финансовых брокеров — профессионалов или организаций, которые подбирают оптимальные предложения для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Это часто касается клиентов с крупными долгами или неблагоприятной кредитной историей. Например, организация «Русмикрофинанс» предлагает такие услуги, помогая выбрать подходящее предложение для каждого заемщика.

При выборе финансового консультанта важно проявлять осторожность, поскольку в этой сфере встречаются мошенники. Рекомендуется ознакомиться с отзывами, изучить сайт компании и детально разобраться в условиях.

Условия рефинансирования

В договоре всегда указывают процентную ставку и сумму ежемесячных платежей, а также информацию о способах погашения. Некоторые МФО могут требовать залог для гарантии возврата средств, особенно если есть сомнения в платежеспособности заемщика. В качестве залога может выступать автомобиль или недвижимость. Условия предоставления залога стоит обсудить заранее и подготовить все необходимые документы, включая паспорт.