Как подать жалобу на МФО — инструкция и образцы

редакция от 09.09.2025

Когда микрофинансовые организации (МФО) превышают свои полномочия — используют агрессивные методы взыскания долгов, накладывают необоснованные штрафы или действуют незаконно — заемщик может защитить свои права через обращение в регулирующие органы. Это не только способ пресечь подобные действия, но и предотвратить их в будущем.

Основания для подачи жалобы на МФО

При обращении в микрофинансовую организацию заемщик имеет право на честные и прозрачные условия. Нарушения закона или прав клиента могут стать основанием для подачи жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или другие контролирующие органы. Ниже перечислены наиболее распространенные ситуации, когда стоит защищать свои права.

Лицензирование и реклама

МФО обязана иметь лицензию Банка России на право выдачи займов. Если компания работает без лицензии, это является грубым нарушением закона.
Также часто встречается недостоверная реклама:

• обещания «беспроцентных займов», при этом скрытые комиссии делают займ дорогим;
• заявления о круглосуточной выдаче денег, которые не соответствуют реальности;
• скрытые условия, которые невозможно прочитать мелким шрифтом.

Всё это вводит клиентов в заблуждение и является основанием для подачи жалобы.

Неправомерные финансовые требования

• Завышенные штрафы и пени. По закону они не могут превышать двукратный размер основного долга. Если МФО требует больше — это незаконно.
• Процентные ставки выше допустимых. Максимальный уровень ограничен (не более 365% годовых). Если ставка выше — это прямое нарушение.
• Навязанные услуги. Кредитор может заставлять оплатить «страховку», «юридическое сопровождение» или комиссии, без которых займ не оформляют. Такие действия ущемляют права клиента.
• Непрозрачные комиссии. Скрытые сборы за перевод или выдачу займа без их предварительного согласования с заемщиком.

Нарушение конфиденциальности

МФО обязана соблюдать закон о персональных данных. Нарушениями считаются:

• передача ваших данных третьим лицам без письменного согласия;
• незаконная передача долга коллекторам;
• игнорирование запросов заемщика или его адвоката о предоставлении копий договора или истории платежей.

Подобные действия могут повлечь административную или уголовную ответственность для компании.

Неправомерные методы взыскания

Взыскание долга должно проходить в рамках закона. Недопустимы:

• психологическое давление и угрозы;
• звонки ночью или слишком частые звонки;
• оскорбления и унижение достоинства заемщика.

Все эти действия можно квалифицировать как незаконные, и они являются основанием для жалобы.

Проблемы с договором

• Изменение условий без согласия. Компания не имеет права менять ставку, срок или график платежей в одностороннем порядке.
• Залог имущества. Иногда заем оформляется под залог квартиры, машины или другой собственности, о чем заемщик может даже не догадываться. Если отсутствует прямое согласие — это незаконно.
• Отсутствие копии договора. Если заемщику не выдают копию подписанных документов, это также повод для жалобы.

Злоупотребления коллекторов

Даже коллекторы обязаны работать по правилам. Нарушениями считаются:

• звонки чаще, чем допускает закон (не более одного в день, двух в неделю и восьми в месяц);
• общение вне допустимого времени (разрешено только с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 в выходные);
• угрозы, шантаж, давление на родственников, соседей или коллег.

Подобные действия нарушают права заемщика и фиксируются контролирующими органами.

Мошенничество

К наиболее серьёзным нарушениям относятся:

• оформление займа без ведома клиента по украденным паспортным данным;
• подделка подписи в договоре;
• выдача займа на условиях, которые невозможно выполнить.

В таких случаях необходимо обращаться не только с жалобой в ЦБ или Роспотребнадзор, но и подавать заявление в полицию.

Как правильно составить жалобу на МФО

Чтобы жалоба на микрофинансовую организацию была рассмотрена и имела результат, важно не только описать проблему, но и приложить доказательства. Ниже пошаговая инструкция.

1. Подготовьте все документы и доказательства

Соберите материалы, которые могут подтвердить ваши слова:

• Договор займа (копия с номером, датой и условиями).
• Квитанции или чеки об оплате (банковские переводы, почтовые квитанции, скриншоты из личного кабинета).
• Переписка с МФО (электронные письма, SMS, сообщения в мессенджерах).
• Записи звонков или скриншоты входящих вызовов (особенно если были ночные звонки или угрозы).
• Иные подтверждения: рекламные материалы, скриншоты сайта, предложения с заведомо ложной информацией.

Чем больше фактов и доказательств, тем выше вероятность успешного рассмотрения жалобы.

2. Определите формат и адресата

• Уточните, можно ли направить обращение в свободной форме или нужно использовать установленный бланк (обычно информация есть на сайте ЦБ РФ, Роспотребнадзора или другой инстанции).
• В шапке жалобы укажите:
  • название органа, куда обращаетесь (например, Банк России);
  • ФИО руководителя, если оно известно;
  • свои ФИО, адрес, телефон, e-mail.

3. Составьте текст жалобы

Структура должна быть понятной и последовательной:

1. Заголовок: «Жалоба на действия МФО».
2. Детали договора: название МФО, дата заключения договора, сумма займа, процентная ставка, срок погашения, номер договора.
3. Описание нарушения: четко и по пунктам опишите, что произошло — завышенные проценты, незаконные звонки, скрытые комиссии и т. п.
4. Требования: укажите, чего вы добиваетесь (проверка действий МФО, возврат незаконно списанных средств, привлечение компании к ответственности).

4. Приложите доказательства

К жалобе необходимо приложить:

• копии всех документов, подтверждающих ваши слова;
• при наличии — скриншоты и записи звонков;
• доказательство отправки жалобы (почтовая квитанция или электронное подтверждение).

Важно: всегда сохраняйте оригиналы документов у себя, а в жалобу прикладывайте копии.

5. Отправка жалобы

• Направьте жалобу заказным письмом с уведомлением о вручении или через официальный онлайн-сервис регулятора.
• Сохраните подтверждение отправки — это ваш гарант, что жалоба будет принята к рассмотрению.

Важные советы

• После полного погашения займа обязательно запросите у МФО справку об отсутствии задолженности. Если в личном кабинете доступна электронная версия — скачайте и сохраните.
• Если справку не предоставляют автоматически — подайте официальный запрос письменно или по e-mail.
• При повторных нарушениях можно обращаться не только в ЦБ или Роспотребнадзор, но и в прокуратуру.

Куда можно подать жалобу на МФО

Если микрофинансовая организация (МФО) нарушает ваши права или действует неправомерно, существуют различные инстанции, куда можно подать жалобу в зависимости от характера проблемы. Вот основные органы, куда можно обратиться:

Ситуация	Куда жаловаться	Как подать	Что приложить
Завышенные проценты, пени, навязывание услуг	Банк России	Интернет-приёмная ЦБ (авторизация через Госуслуги), выбрать тему «Жалоба на финансовую организацию»	Договор, расчёты, переписка, платёжки
Спор о сумме или возврате денег до 500 000 ₽	Финансовый уполномоченный	Личный кабинет на finombudsman.ru. Перед этим обязательно направить претензию в МФО	Договор, претензия и ответ/подтверждение отправки, расчёты
Агрессивное взыскание, звонки ночью, давление	ФССП России	Интернет-приёмная ФССП или раздел на Госуслугах «Жалобы/заявления в ФССП»	Скриншоты/аудио звонков, даты и время, номера телефонов
Угрозы, вымогательство, мошенничество	Полиция	Очное обращение, звонок 112/102 или форма «Приём обращений» на сайте регионального МВД	Подробное описание, аудио/скриншоты, данные о МФО/коллекторе
Незаконная обработка или передача персональных данных	Роскомнадзор	Электронная приёмная РКН (есть спец-форма для инцидентов с ПД, часто через Госуслуги)	Договор, согласия (если были), скрины, переписка
Недостоверная или вводящая в заблуждение реклама	ФАС России	Интернет-приёмная ФАС (через Госуслуги или напрямую)	Ссылка/скрин рекламы, место размещения
МФО не в реестре, признаки «нелегала»	Банк России / Полиция	Проверить реестр на сайте ЦБ и направить жалобу через интернет-приёмную; при мошенничестве — заявление в полицию	Название/сайт/ИНН «МФО», скрины, договор/квитанции
Нарушение стандартов СРО	Соответствующая СРО	Форма обращений на сайте СРО (например, СРО «МиР»)	Договор, описание нарушений, переписка; указать СРО
Нарушение прав потребителей (нефинансовые вопросы)	Роспотребнадзор	Электронная приёмная Роспотребнадзора (часто нужна авторизация через Госуслуги)	Договор, чеки/квитанции, переписка, фото/скрины

Центральный банк РФ

Центробанк регулирует деятельность всех финансовых организаций, включая МФО. Если МФО нарушает правила микрофинансирования или не соблюдает установленные нормативы, можно подать жалобу в ЦБ. Рекомендуется обращаться в Центробанк, если попытки решить проблему через МФО или саморегулируемую организацию (СРО) не привели к результату.

Как подать жалобу в ЦБ

1. Зайдите в «Интернет-приёмную Банка России».
2. Авторизуйтесь через Госуслуги (требование 59-ФЗ).
3. Выберите тему «Жалоба на финансовую организацию», укажите МФО (перед подачей можете проверить МФО в реестре через сервис «Проверить участника финансового рынка»).
4. Опишите ситуацию и требования, приложите договор, расчёты, переписку, квитанции.
5. Отправьте обращение и сохраните номер регистрации.

Образец жалобы на МФО в ЦБ РФ

Прокуратура

Прокуратура рассматривает жалобы, связанные с нарушением законодательства. Это может включать незаконные действия МФО, такие как неправомерные требования, частые звонки с угрозами или использование недопустимых методов взыскания. Обращение в прокуратуру целесообразно, если МФО или коллекторы ведут себя агрессивно или нарушают закон.

Образец жалобы на МФО в Прокуратуру

Подача жалобы в Прокуратуру через интернет:

• Официальный сайт прокуратуры: Перейдите на сайт Генеральной прокуратуры РФ и воспользуйтесь онлайн-сервисом для подачи обращений.
• Госуслуги: Авторизуйтесь на портале Госуслуг, найдите раздел “Подача обращений в органы прокуратуры”, выберите нужную тематику и заполните форму обращения. -

Полиция

Если действия МФО или коллекторов угрожают вашей безопасности, здоровью или свободе, обратитесь в полицию. Это актуально в случае угроз, физического или морального давления, а также при подозрении на мошенничество со стороны кредиторов.

Как подать жалобу в полицию:

1. В экстренной ситуации — звоните 112/102.
2. Для онлайн-подачи: откройте на сайте вашего территориального органа МВД.
3. Заполните форму, приложите материалы (скрины, аудио), укажите контакты для связи.
4. Отправьте обращение; оно будет зарегистрировано и передано в нужное подразделение. (На ряде сайтов действует авторизация через ЕСИА и требование на e-mail с доменом РФ.)

Саморегулируемые организации (СРО)

МФО обязаны быть членами СРО, которые осуществляют надзор за их деятельностью. Вы можете подать жалобу в СРО, если считаете, что МФО нарушает правила или стандарты работы. СРО может помочь в урегулировании спора. Узнать, в какую СРО входит МФО, можно через сайт Центробанка или в офисе организации. Подробнее о том, как подать жалобу в СРО на МФО читайте здесь.

Подача жалобы в СРО на МФО:

Вам нужно проверить, в какое СРО входит МФО. После этого зайти на сайт СРО и подать жалобу в соответствующем разделе.

• Подать обращение на МФО - Члена СРО «МиР»
• Форма для подачи обращений в СРО МФО Союз “Микрофинансовый Альянс”

Финансовый омбудсмен

С 2020 года можно обращаться к финансовому омбудсмену, если сумма спора с МФО не превышает 500 тыс. рублей. Омбудсмен помогает решать споры между заемщиками и МФО без обращения в суд, что делает этот путь быстрым и эффективным.

Как подать жалобу омбудсмену

1. Сначала направьте претензию в свою МФО (электронно/почтой) и дождитесь ответа либо истечения установленного срока.
2. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на finombudsman.ru.
3. Выберите категорию «Микрофинансовые организации», опишите требование, приложите договор, расчёты, претензию и ответ (или доказательство отправки).
4. Отслеживайте статус в ЛК; финансовая организация обязана отвечать на запросы омбудсмена, процедура бесплатна для потребителя.

Каждый из этих органов имеет свои полномочия и может помочь в разных ситуациях, от незаконных начислений до угроз безопасности.

ФССП

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) является главным контролирующим органом для коллекторских агентств и служб взыскания долгов. Именно ФССП ведёт реестр легальных коллекторов, проверяет их работу и рассматривает жалобы граждан. Подать жалобу целесообразно в случаях, когда коллекторы или сотрудники МФО нарушают установленные законом правила взаимодействия с должником.

Как подать жалобу через интернет-приёмную ФССП

1. Перейдите на сайт fssp.gov.ru → раздел «Приём обращений».
2. Авторизуйтесь через Госуслуги (ЕСИА).
3. Заполните форму: укажите свои данные, название МФО или коллектора, подробно опишите нарушения.
4. Прикрепите доказательства (сканы, фото, аудио).
5. Отправьте жалобу и сохраните регистрационный номер.

Как подать жалобу через Госуслуги

1. Зайдите на портал gosuslugi.ru → услуга «Жалобы/заявления в ФССП».
2. Выберите тему «Нарушения коллекторской деятельности».
3. Заполните форму аналогично: данные должника, сведения о нарушителях, описание ситуации, доказательства.

Когда не стоит подавать жалобу на МФО

Если МФО не нарушила закон

Если действия микрофинансовой организации (МФО) полностью соответствуют законодательству, а все условия кредитного договора были четко прописаны и соблюдаются, подача жалобы может быть не только необоснованной, но и пустой тратой времени. В государственных органах рассмотрение таких жалоб может занять продолжительное время, что в условиях просрочки по платежам может лишь усугубить вашу ситуацию, увеличив размер пени.

Желание урегулировать спор мирно

Если ваша цель — мирное решение конфликта, лучше сначала попытаться договориться с МФО напрямую. Вы можете направить письмо или запрос через личный кабинет, где изложите проблему и предложите варианты решения. Обращение к государственным органам с жалобой может осложнить дальнейшие переговоры, так как МФО может воспринять это как враждебный шаг, что затруднит процесс мирного урегулирования.

Рекомендации перед подачей жалобы

• Анализируйте ситуацию: Убедитесь, что действия МФО действительно нарушают ваши права, и эти нарушения могут быть подтверждены документами. О- цените последствия: Подумайте, как жалоба может повлиять на вашу ситуацию и отношения с МФО в будущем.
• Рассмотрите альтернативы: Перед подачей жалобы в государственные органы попытайтесь решить вопрос через переговоры или медиацию.
• Соберите документы: Если всё-таки решитесь на жалобу, подготовьте все необходимые доказательства: копии договоров, переписку с МФО, квитанции об оплате и т.д.

Прежде чем подавать жалобу, важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, оценить законность действий МФО и потенциальные последствия для разрешения конфликта. Иногда переговоры могут быть более эффективными, чем вмешательство государственных органов.

FAQ: Жалобы на МФО — частые вопросы

Когда жалоба на МФО обоснована?

Жалоба уместна, если нарушены ваши права как потребителя финансовых услуг. Типовые основания: работа без лицензии, недостоверная реклама, завышенные проценты/пени (сверх установленных лимитов), навязывание платных услуг, утечка/передача персональных данных без согласия, агрессивные методы взыскания (угрозы, ночные звонки, давление), одностороннее изменение условий договора, оформление займа без вашего ведома. Если вы видите одно или несколько из этих действий — собирайте доказательства и обращайтесь в контролирующие органы.

Куда именно жаловаться в разных ситуациях?

• Завышенные проценты, пени, скрытые комиссии — в Банк России.
• Спор до 500 000 ₽ (вернуть деньги, пересчитать долг) — к финансовому уполномоченному (после обязательной претензии в МФО).
• Агрессивное взыскание, звонки ночью, превышение частоты контактов — в ФССП (контроль коллекторов).
• Угрозы, вымогательство, подделка документов, займ без согласия — в полицию.
• Незаконная обработка/передача персональных данных — в Роскомнадзор.
• Недостоверная реклама — в ФАС.
• Нарушение стандартов СРО — в соответствующую СРО (если МФО — её член).
  В сложных случаях подавайте сразу в несколько инстанций: это ускоряет реакцию и снижает риск «перекидывания» обращения.

Нужно ли сначала писать претензию в МФО?

Для обращения к финансовому уполномоченному — обязательно: направьте претензию в МФО и дождитесь ответа/истечения срока. Для других органов (ЦБ, ФССП, Роспотребнадзор и др.) это не строго обязательно, но полезно: показывает, что вы пытались урегулировать спор, и даёт лишние доказательства (копия претензии, ответ МФО).

Что включить в текст жалобы?

Коротко и по делу:

1. Заголовок: «Жалоба на действия МФО».
2. Ваши данные: ФИО, адрес, телефон, e-mail.
3. Данные МФО: название, ИНН/ОГРН (если есть), номер и дата договора.
4. Суть нарушения: по пунктам, без эмоций (что, когда, кем, чем подтверждается).
5. Требования: проверка, пресечение нарушений, перерасчёт, возврат средств, ответственность.
6. Перечень приложений: договор, платёжки, переписка, скриншоты, записи звонков и т. д.

Какие доказательства собирать и как их оформить?

• Договор и приложения, индивидуальные условия, график платежей.
• Платёжные документы: чеки, банковские выписки, скриншоты из ЛК.
• Переписка и уведомления: e-mail, SMS, мессенджеры (с датами).
• Фиксация звонков: журнал вызовов (скриншоты с датами/временем/номерами), аудиозаписи.
• Реклама/сайт: скриншоты страниц, офферов, позиций «нулевой процент» и мелкого шрифта.
  Храните оригиналы у себя, в жалобу прикладывайте копии. Для почтовых отправлений используйте заказное письмо с уведомлением и описью вложения.

Можно ли записывать разговор с МФО/коллектором без согласия?

Как правило, допустимо записывать разговор, участником которого вы являетесь. Такая запись — важное доказательство при угрозах и давлениях. Храните исходники, в жалобу прикладывайте копии/фрагменты и распечатки журналов вызовов.

Как подать жалобу онлайн?

Почти все органы принимают обращения через интернет-приёмные или через Госуслуги: заполните форму, прикрепите сканы/скриншоты, отправьте и сохраните регистрационный номер. Это равнозначно бумажной подаче и экономит время.

Сколько рассматривают жалобу и когда ждать ответа?

Срок зависит от органа и сложности: как правило, до 30 дней с даты регистрации обращения. Если нужно дополнительно запросить документы у МФО, срок могут продлить — вы получите уведомление. Уточняйте статус по регистрационному номеру.

Нужно ли платить по займу, пока жалоба рассматривается?

Да, обязанность по неоспариваемой части долга сохраняется. Чтобы не накапливались пени, платите ту сумму, которую не оспариваете, а спорную фиксируйте письменно (в претензии/жалобе просите перерасчёт и возврат). Не прекращайте платежи полностью без юридических оснований — это ухудшит позицию.

Влияет ли подача жалобы на кредитную историю?

Сама жалоба — нет. На кредитную историю влияют фактические просрочки и неплатежи. Поэтому во время разбирательства сохраняйте платёжную дисциплину по неоспариваемой части и просите временную приостановку взыскания спорных сумм/перерасчёт.

Чем отличается жалоба в ЦБ от обращения к финансовому уполномоченному?

• ЦБ: надзор и пресечение нарушений, системные меры. Может выдать предписание, провести проверку.
• Финансовый уполномоченный: индивидуальный спор до 500 000 ₽ — быстрое досудебное урегулирование; решение обязательно для МФО, если принято в рамках компетенции.
  Часто эффективна связка: претензия → омбудсмен (если спор по сумме) + параллельно жалоба в ЦБ (если есть признаки нарушения требований к МФО).

Что делать, если МФО не состоит в реестре или подозрительно выглядит?

Проверьте в реестре легальных МФО (на сайте регулятора). Если организации там нет — это признак нелегала. В таком случае:

1. Не передавайте паспортные данные/доступы/деньги.
2. Соберите скриншоты/рекламу/реквизиты.
3. Подайте жалобу в Банк России и заявление в полицию.

Как зафиксировать незаконные звонки и давление?

Ведите дневник контактов (дата, время, номер, кто звонил, краткое содержание). Сохраняйте SMS/мессенджеры, делайте скриншоты, при возможности — аудиозаписи разговоров. Эти материалы прикладывайте к жалобе в ФССП/ЦБ/полицию.

МФО передала данные коллекторам без моего согласия. Что делать?

Зафиксируйте факт передачи (уведомление, звонок от коллектора, письмо). Подайте жалобу в Роскомнадзор (незаконная обработка ПДн), в ФССП (если началось взыскание с нарушениями) и в ЦБ (нарушение правил взаимодействия). Параллельно направьте МФО письменный отзыв согласия на обработку ПДн в маркетинговых целях (если такое было дано).

Можно ли требовать возврат незаконно списанных денег и перерасчёт долга?

Да. В требованиях укажите: перерасчёт, возврат излишне удержанных сумм, исключение навязанных услуг и корректировку графика. Приложите расчёт: что именно и почему считаете незаконным (суммы, даты, пункты договора, рекламные обещания).

Как правильно отправить жалобу почтой?

Используйте заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения. В описи перечислите каждый документ (договор, выписки, скриншоты и т. д.). Сохраните чек, квитанцию и уведомление — это доказательство отправки и даты получения адресатом.

Можно ли подать коллективную жалобу?

Да, если нарушения касаются нескольких людей. В коллективной жалобе перечислите всех заявителей (ФИО, контакты), опишите общие факты и приложите индивидуальные доказательства каждого (договора, платежи, звонки). Коллективные обращения нередко дают более быстрый эффект.

Нужен ли юрист для подачи жалобы?

Необязательно. Инструкции, формы и образцы доступны в открытом доступе, а онлайн-подача интуитивна. Юрист поможет в сложных кейсах (мошенничество, крупные суммы, суд, параллельные споры). При ограниченном бюджете начните самостоятельно: часто этого достаточно.

Что делать при «мошенническом займе» (оформили без моего ведома)?

1. Немедленно подайте заявление в полицию (укажите, что вы займ не оформляли).
2. Сообщите в МФО, потребуйте копии документов и блокировку спорного договора.
3. Подайте жалобу в ЦБ, при необходимости — в Роскомнадзор (утечка ПДн).
4. Закажите в бюро кредитных историй кредитный отчёт, оспорьте запись о займе.

Какие типичные ошибки приводят к отказу или затягивают процесс?

• Эмоциональные тексты без фактов и дат.
• Отсутствие ключевых данных (номер договора, сумма, ставки, срок).
• Нет приложений (или «все документы по запросу»).
• Размытые требования («примите меры» вместо конкретики).
• Отсутствие доказательств отправки (нет квитанции/рег. номера).

Что делать, если не ответили в срок или отписались формально?

Направьте повторную жалобу с указанием на нарушения процедуры и приложением прежнего регистрационного номера. Эскалируйте: выше по ведомству, в прокуратуру, параллельно — в профильные органы (ЦБ/ФССП/РКН/ФАС). Всегда прикладывайте историю переписки.

Как получить подтверждение отсутствия долга после погашения?

Запросите в МФО справку об отсутствии задолженности. Если доступна в личном кабинете — скачайте и сохраните. При отказе — направьте письменное заявление (почтой/электронно). Справка пригодится при спорах и для кредитной истории.

Можно ли отозвать согласие на обработку персональных данных?

Да. Направьте в МФО письменный отзыв согласия. Организация обязана прекратить обработку ПДн в части, не связанной с исполнением закона и договора (например, маркетинговые рассылки и передача третьим лицам). При нарушении жалуйтесь в Роскомнадзор.

Какие требования к контактам коллекторов и МФО законны?

Разрешённые рамки общения ограничены: в будни — с 8:00 до 22:00, в выходные — с 9:00 до 20:00, частота контактов — не более 1 звонка в день, 2 в неделю и 8 в месяц. Запрещены угрозы, давление на родственников/работодателя, распространение сведений о долге третьим лицам. Любое отклонение — фиксируйте и жалуйтесь в ФССП/ЦБ/полицию.

Чем жалоба отличается от судебного иска?

Жалоба — административная процедура: пресечь нарушение, инициировать проверку, добиться перерасчёта/возврата в досудебном порядке. Иск — защита права в суде (взыскать деньги, признать условия недействительными, компенсировать вред). Часто разумно идти ступенчато: претензия → омбудсмен/ЦБ → суд (если спор не решён).